一、2022最新房貸利息計算公式
（一）抵押貸款的首付：假如你是初次置業，銀行通常要求首付房價的30%;倘若你是買第二套房，首付比例就比較高，具體標準要參照所在城市的通行標準。
（二）銀行貸款利率：利率項目 年利率(%) ，如果貸款時需估算一些每天的利息，可以用年利率/365，折算成天利率。
六個月以內(含6個月)貸款 4.86
六個月至一年(含1年)貸款 5.31
一至三年(含3年)貸款 5.40
三至五年(含5年)貸款 5.76
五年以上貸款 5.94
還款方式分為“等額本息法、等額本金法”：
（一）等額本息還款法：“等額本息還款法”又稱“月均等額還款法”，目前較為常用，它是在你還貸期限范圍內，以固定的數目每月還貸。也就是說，不僅每年每月的本金會保持不變，而且每年每月的利息也會保持不變。等額本息法：計算公式，月還款額＝本金＊月利率＊［（１＋月利率）＾ｎ／［（１＋月利率）＾ｎ－１］式中ｎ表示貸款月數，＾ｎ表示ｎ次方，如＾２４０，表示２４０次方（貸款２０年、２４０個月） 月利率＝年利率／１２總利息＝月還款額＊貸款月數－本金，等額本息的特點是：整個還款期內，每個月的還款額保持不變。貸款人可以準確掌握每月的還款額，有計劃的安排家庭的開支。
（二）等額本金法：等額本金法：計算公式，月還款額＝本金／ｎ＋剩余本金＊月利率；總利息＝本金＊月利率＊（貸款月數／２＋０．５）；等額本金的特點是：本金在整個還款期內平均分攤，利息則按貸款本金余額逐日計算。每月還款額逐漸減少，但償還的速度是保持不變的。這種方式比較適合于還款初期能力較強、并希望在還款初期歸還較大款項來減少利息支出的借款人。貸款利息是隨著本金的不斷減少而相應下降的。那么，怎樣才能少還利息？一種辦法是貸款前較好選擇等額本金還款法。由于“等額本金還款法”前期還的本金多，所以，當你提前還款時，利息的損失就小。而“等額本息還款法”由于前期還的利息多，本金少，則當提前還款時就要吃些虧。所以，選擇合情合理的還貸方式十分重要。
二、貸款利率和貸款利息
（一）貸款利率的確定：貸款人應按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款利率，并在借款合同中載明；
（二）貸款利息的計收：貸款人和借款人應當按照借款合同和中國人民銀行有關計息規定，按期計收或交付利息。貸款的 展期期限加上原期限達到新的利率檔次時，從展期之日起，按新的期限檔次利率計收。逾期貸款按規定計收 罰息。
（三）貸款的貼息：根據國家政策，為了促進某些產業和 地區經濟的發展，有關部門可以對貸款補貼利息。對有關部門 貼息的貸款，承辦銀行應自主審查發放，并根據《貸款通則》有關規定嚴格管理。
（四）貸款停息、減息和免息：除國務院規定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、和免息。貸款人應當根據國務院的決定，按照職責權限范圍具體辦理停息、減息和免息。
三、房貸利率下調后原有的房貸利率會下調嗎？
首先，要看房貸利率是統一下調，還是局部下調。如今房貸利率的定價，是在貸款市場報價利率的基礎上加點形成的。貸款市場報價利率相當于基準利率，每個月會公布一次。如果貸款市場報價利率下調，那么房貸利率基本上也統一下調。
如果房貸利率統一下調，那么以前的房貸利率也是有下調的機會的。不過，即便是能下調，也不會馬上就下調。
因為對于存量房貸來說，房貸利率一般是一年調整一次，如果上一年的房貸利率下調的了，需要到下一年才能享受到房貸利率下調的好處，下調的幅度按上一年的貸款市場報價利率的累計下調幅度計算。
比如上一年的貸款報價利率如果下調了三次，從4.9%降到了4.6%，那么原來的房貸利率下一年就能下調0.3%。
而如果房貸利率下調并非是因為貸款報價利率的下調引起的，而只是某些地區或某些銀行自行下調的，那就跟原有的房貸沒什么關系了，房貸利率不會下調。
其次，就是看個人的房貸是什么房貸。即便是貸款市場報價利率引起的房貸利率下調，對于原有的房貸來說，也不是所有的利率都會跟著下調。
能跟隨房貸利率下調的存量房貸，只能是商業貸款，公積金貸款是不能有這個待遇的。因為公積金貸款的利率并不是以貸款市場報價利率加點的方式形成的，所以貸款市場報價利率的下調也就跟它沒什么關系了。
另外，商業貸款中，如果貸款利率跟銀行簽的是固定利率，那么在貸款市場報價利率下調之后也是不能享受利率下調的好處的。
在房貸利率的定價全面采取貸款市場報價利率加點的模式后，有房貸在身的人曾有一個選擇的機會，即選擇以固定的貸款利率還剩下的貸款，還是選擇浮動利率。
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