房屋抵押的法律分析：
《擔保法》
1）、按照法理來說，抵押、轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)和抵押、轉(zhuǎn)讓房屋所有權(quán)都有一個單獨抵押、轉(zhuǎn)讓還是房地一起抵押、轉(zhuǎn)讓的問題，為什么《城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)出讓轉(zhuǎn)讓暫行條例》、 《房地產(chǎn)管理法》只規(guī)定房屋轉(zhuǎn)讓時，土地使用權(quán)隨之轉(zhuǎn)讓，立法者當時的立法意圖到底是什么，我們很難猜得到。不過《擔保法》此條所處的位置或許可以給我們一些解釋。一般的說，條文都不是孤立存在的，一個規(guī)范總要有一個規(guī)范群，立法者不會無緣無故的組成一個規(guī)范群，規(guī)范群內(nèi)部的邏輯聯(lián)系恰恰可以窺出立法者的立法意圖。所以，在民法解釋學上，體系解釋是一個非常重要的方法。有意思的是，如果僅僅單獨設定房屋或者土地使用權(quán)的抵押，土地使用權(quán)或者房屋所有權(quán)也隨之抵押的話，就是抵押權(quán)效力的擴張。本條應該規(guī)定在《擔保法》第三章第三條抵押的效力一節(jié)，方才合乎邏輯。但是，本條并沒放在此處，而是放在了抵押和抵押物那一節(jié)，在這一節(jié)所要解決的問題不是抵押權(quán)擴張的問題，而是什么情況下，哪些財產(chǎn)可以充當?shù)盅何锏膯栴}。
2）、房屋土地的同時抵押是不是《擔保法》的強制性規(guī)定，大可懷疑?！稉７ā返谖迨鍡l規(guī)定，需要拍賣該抵押的房地產(chǎn)時，可以依法將地上新增的房屋與抵押物一同拍賣，但對拍賣新增房屋所得，抵押權(quán)人無權(quán)優(yōu)先受償。根據(jù)本條的規(guī)定，首先，房屋和土地的合并轉(zhuǎn)讓并不是強制性的，而是引導性的。當事人可以通過特約改變這一規(guī)定。改變的方法就是為房屋所有人設定土地的承租權(quán)，使他人的房屋所有權(quán)建立在對土地使用權(quán)人的承租權(quán)基礎之上，從而利用承租權(quán)機制解決房屋的土地權(quán)屬問題。其次，本條明確規(guī)定了，即使為了避免房屋所有權(quán)和土地使用權(quán)分屬于不同主體所導致的矛盾，要求土地使用權(quán)和房屋所有權(quán)同時拍賣，也并不因此就導致抵押權(quán)效力的擴張，抵押權(quán)效力仍然局限于抵押權(quán)設定的范圍，對未約定抵押的部分，抵押權(quán)人并沒有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。
房子銀行抵押貸款利率：
目前銀行執(zhí)行的基準利率為：貸款一年以下(含一年)利率為4.35%;一年至五年(含五年)利率為4.75%;五年以上為4.90%。
首套商品住宅(產(chǎn)權(quán)70年)貸款首付款是購買住房全部價款或評估價值(以低者為準)的20%(2成);商業(yè)性質(zhì)房產(chǎn)(產(chǎn)品40年或50年)貸款首付款是購買住房全部價款或評估價值(以低者為準)的50%(5成)。
拓展資料：
房屋抵押貸款利率是指借款人以自己或第三人的房產(chǎn)作抵押向銀行申請貸款而產(chǎn)生的利息計算方式，通常是在基準利率的基礎上上浮的。
首先要搞清這幾個問題：
從房屋抵押貸款開始，什么是房屋抵押貸款?指的是借款人以自己或第三人的房產(chǎn)作抵押向銀行申請貸款，用于買車、買房等綜合性消費，借款人再分期或一次性向銀行還本付息的一種信貸方式。
貸款所具備的條件：年滿18-60周歲，具有完全民事行為能力的自然人，有長期穩(wěn)定的足以支付每月貸款本息的收入來源;房屋的產(chǎn)權(quán)要明晰，未做任何其他抵押;房齡加上貸款年限不超過40年;房產(chǎn)共有人認可其有關(guān)借款及擔保行為，并愿意承擔相關(guān)法律責任。
抵押房屋需要您帶上下面的資料：身份證、戶口本;個人收入證明(加蓋單位公章);所在單位營業(yè)執(zhí)照復印件(加蓋公章);結(jié)婚證;借款人配偶身份證、戶口簿;房屋所有權(quán)證、原購房協(xié)議正本和復印件;房屋所有人及共有權(quán)人同意抵押的公證書及貸款用途證明;擔保人(需要提供身份證、戶口本、結(jié)(未)婚證等。
貸款金融、年限。房產(chǎn)抵押消費貸款起點金為5000元，最高額度不得超過抵押房產(chǎn)評估價值的70%，貸款期限一般不超過五年，最長可到十年。
抵押特征：
房屋抵押是原債權(quán)債務關(guān)系的擔保，原債權(quán)債務關(guān)系是主合同，房屋抵押是從合同，它以原主合同的合法有效存在為前提條件，本身不能獨立存在。
抵押的房屋可以由抵押權(quán)人保管，也可以由抵押人保管，通常情況下由抵押人保管。保管人應謹慎保養(yǎng)所抵押房屋。
負有清償債務義務的一方不履行義務時，房屋抵押人可以直接行使房屋抵押權(quán)，不依靠債務人的行為即可實現(xiàn)其權(quán)利。
抵押物須是房屋，房屋抵押人可以是債務人，也可以是第三人，抵押人必須對抵押的房屋擁有所有權(quán)，如果抵押房屋是國有房屋，則抵押人必須對該抵押房屋享有處分權(quán)。
房屋抵押權(quán)的設定，一般采用書面形式，并應明確規(guī)定擔保的范圍。
房屋抵押人將房屋抵押后，并不喪失房屋的所有權(quán)，因此，抵押人應自己承擔房屋意外滅失的風險。
房屋抵押權(quán)是一種擔保物權(quán)。如果房屋抵押人未經(jīng)房屋抵押權(quán)人同意，將抵押房屋轉(zhuǎn)給第三人時，房屋抵押權(quán)人對抵押的房屋享有追索權(quán)，房屋受讓人因此受到的損失，由房屋抵押人承擔。
